Votre assurance au Portugal avec Inov Expat Votre assurance au Portugal
call us +351308809541 +351910808061 FR | EN
MENU
  • Nos pays
    • Espagne
    • Portugal
  • Particuliers
    • Auto
    • Moto
    • Santé
    • Santé +65 ans
    • Dentaire
    • Accident Personnel
    • Habitation
    • Vie
    • Obsèques
    • Voyages
    • Animaux
    • Bateaux
    • Expatriation
  • Professionnels
    • Accidents du Travail
    • Commerce/Bureau
    • Multirisques Entreprise
    • Responsabilité Civile
    • Santé Entreprise
    • Vie Entreprise
    • Copropriétés/Bâtiments
    • RC Dirigeants
    • RC Chasse
    • RC Décennale
    • Multirisque Construction
    • Flotte
  • Client
    • Déclarer un sinistre
    • Demande de carte verte
    • Modifications du contrat
  • Qui sommes nous
    • INOV Expat
    • L’équipe
    • Un courtier, c’est quoi ?
  • Collaborez
  • Blog
  • FrançaisFrançais
    • FrançaisFrançais
    • EnglishEnglish

Assurance vie décès : Est-il rentable de souscrire votre assurance avec la banque ?

Home | Accueil | AssurancesArticles | Assurance vie décès : Est-il rentable de souscrire votre assurance avec la banque ?

12 Mai 2020

Assurance vie décès : Est-il rentable de souscrire votre assurance avec la banque ?

by Yohan Leuthold | in Accueil, Assurances
Assurance vie décès : Est-il rentable de souscrire votre assurance avec la banque ?

La souscription d'une assurance vie décès par l'intermédiaire de la banque n’est plus obligatoire au Portugal. Depuis le décret-loi nº222/2009, les banques ont l’obligation de citer dans leurs propositions de contrat de prêt immobilier que le consommateur peut souscrire son assurance vie auprès de la compagnie d’assurance qu’il souhaite, tant que celle-ci couvre les exigences de la banque.

L’assurance vie décès a plusieurs finalités:

  • Protéger sa famille : en cas de décès de l’assuré, un capital sera versé aux bénéficiaires du contrat. Si aucun bénéficiaire n’est désigné sur le contrat, seront considérés les héritiers légaux (conjoint, enfants…).
  • Garantir le remboursement d'un prêt pour les banques : en cas de décès de l’emprunteur, le capital sera versé à la banque pour couvrir le remboursement du prêt en cours.

 

Est-il obligatoire de souscrire une assurance vie avec  le prêt hypothécaire ?

L'assurance vie décès n'est PAS obligatoire pour obtenir un crédit, cependant il sera dans la majorité des cas exigé par les banques. Selon la nouvelle loi sur les crédits, les banques ne peuvent plus forcer les clients à souscrire des produits liés au prêt immobilier comme les assurances habitation, vie décès, automobile et ont l'obligation d'informer les consommateurs qu'ils peuvent transférer leur assurance vie liée au prêt durant le contrat.

Assurance vie sans la banque

Assurance vie sans la banque 

Suite à l'application du décret loi nº 222/2009, le gouvernement a voulu renforcer la protection des droits des consommateurs :

  • Les banques ne peuvent plus vous pénaliser en vous offrant des conditions de prêt défavorables simplement pour avoir choisi une police d'une autre compagnie d’assurances.
  • Elles peuvent vous exiger de souscrire une assurance vie mais elles ne peuvent plus vous en imposer leur contrat.

Il faut savoir qu’en moyenne, les polices d'assurance-vie décès vendues par les banques sont beaucoup plus chères que celles commercialisées par les compagnies d'assurances ou les courtiers. 

Les banques offriront une réduction du taux d'intérêt si nous leur confions certains produits (assurance, salaire…) . Compte tenu de cette pratique, nous vous recommandons toujours d'analyser attentivement les données de votre projet hypothécaire, avec et sans produits annexes pour voir s'il vaut vraiment la peine de les souscrire avec la banque.

Voici un exemple: Xavier a signé avec sa banque une police d'assurance vie qui lui coûte 500 euros par an. S’il décide de changer de compagnie, il aura une pénalité qui l'obligera à payer de 601 euros par mois à 607 euros son prêt hypothécaire. En comparant les prix, il découvre qu'il peut avoir la même couverture auprès d'une compagnie d'assurance pour 100 euros par an. S’il change,  l'hypothèque lui  coûte 72 euros de plus par an (6 euros de plus par mois), mais la police d’assurance va lui coûter 400 euros de moins. Au total, changer d'assurance vie lui permet d'économiser 328 euros par an.

En outre, vous devez non seulement garder à l'esprit que le fait de s'adresser à une compagnie d'assurance signifie une économie annuelle importante, mais aussi et surtout à long terme. Imaginez que vous payez  plus de 300 euros de moins par an pendant 20 ans. En fin de compte, il s'agira d'économiser des milliers d'euros.

Pourquoi les assurances sont si chères avec les banques ?

Pour les banques, l'assurance vie, l’assurance habitation ou les plans de pension, permettent de compenser en grande partie la baisse des taux d'intérêt  du secteur hypothécaire.

assurance vie

Et si j’ai déjà des assurances avec la banque?

Si vous avez déjà une assurance avec votre banque qui vous a accordé le prêt, sachez que vous pouvez toujours appliquer votre droit de rétractation, l'annuler et choisir de souscrire une police auprès d'une compagnie d'assurances en suivant quelques lignes directrices simples :

1 – Consultez la date d’anniversaire de votre contrat d’assurance.

Engagez la procédure dès que possible et informez votre banque de votre souhait de résilier la police un mois avant la date d’échéance du contrat d’assurance. Il est important que vous le fassiez, car si vous ne le notifiez pas et que le contrat arrive à expiration, il sera renouvelé automatiquement.

2.-Choisir la meilleure assurance en faisant appel à un courtier

Un courtier en assurance est un spécialiste qui pourra vous conseiller et vous proposer les meilleurs garanties en fonction de vos besoins.

3.- Une fois le nouveau contrat d'assurance vie souscrit

Transférer les conditions à la banque pour que celle-ci puisse les valider et maintenir votre crédit en vigueur.

Si vous n’avez pas encore d’assurance santé, n’hésitez-pas à nous demander un comparatif des meilleures assurance vie décès ici.

En savoir plus sur l'assurance vie décès

N’hésitez-pas à consulter tous nos articles sur l’assurance vie décès :

  • Assurance Vie : Tout savoir sur l’Assurance Vie au Portugal

Pour en savoir plus sur l’assurance vie et recevoir un devis, n'hésitez pas à nous contacter. Nous pourrons répondre à toutes vos questions et vous présenter les solutions adaptées à vos besoins.

DEMANDEZ VOTRE DEVIS ASSURANCE VIE GRATUIT

 

INOV Expat, qui sommes-nous ?

INOV Expat est une société de courtage en assurances à destination des expatriés francophones en Espagne et au Portugal. Nous avons conclu des partenariats avec les meilleurs assureurs du marché, ce qui nous permet de vous proposer des assurances « sur-mesure » et toujours au meilleur prix. Les collaborateurs d’INOV Expat sont, comme vous, des expatriés, et savent combien s’installer dans un nouveau pays étranger réserve son lot de surprises et de démarches, parfois complexes.

Aussi, depuis sa création en 2004, INOV Expat a non seulement pour objectif d’accompagner ses clients expatriés dans la recherche d’une « assurance sur mesure » mais aussi de défendre leurs droits en cas de sinistres.

Demandez vos devis en ligne gratuitement : auto, santé, habitation, entreprise, voyages, autres. Consultez notre site internet pt.inovexpat.com ou contactez-nous au +351 910 808 061  ou par mail à [email protected].

inov expat

Background vector created by rawpixel.com - www.freepik.com
Foto de Fondo creado por freepik - www.freepik.es
Vector de Dinero creado por rawpixel.com - www.freepik.es

Related Post

Comment remplir un constat amiable au Portugal ?

Comment remplir un constat amiable au Portugal ?

Guide Assurance Santé au Portugal

Guide Assurance Santé au Portugal

Assurance automobile : Souscrire une assurance automobile au Portugal

Assurance automobile : Souscrire une assurance automobile au Portugal

Recherche

Demandez un devis gratuit

  • Assurance Auto
  • Assurance Moto
  • Assurance Santé
  • Assurance Habitation
  • Assurance Vie – Décès
  • Assurance Obsèques
  • Assurance Voyage
  • Assurance Animaux
  • Assurance Bateaux
  • Assurance Espagne

Dernières News

Coronavirus et assurance santé au Portugal : Ce qui est pris en charge

Coronavirus et assurance santé au Portugal : Ce qui est pris en charge

17 mars, 2021
Assurance copropriété au Portugal : Tout savoir en 6 questions

Assurance copropriété au Portugal : Tout savoir en 6 questions

16 février, 2021
Assurance Responsabilité Civile Professionnelle au Portugal : Tout savoir

Assurance Responsabilité Civile Professionnelle au Portugal : Tout savoir

18 décembre, 2020
Assurance obsèques au Portugal: tout comprendre en 5 questions

Assurance obsèques au Portugal: tout comprendre en 5 questions

15 décembre, 2020
Assurance automobile : Souscrire une assurance automobile au Portugal

Assurance automobile : Souscrire une assurance automobile au Portugal

16 novembre, 2020
Assurance Responsabilité Civile Entreprise au Portugal : 3 questions pour tout savoir

Assurance Responsabilité Civile Entreprise au Portugal : 3 questions pour tout savoir

22 juin, 2020
COVID et système de santé au Portugal : l’assurance santé est importante

COVID et système de santé au Portugal : l’assurance santé est importante

18 juin, 2020
Assurance vie décès : Est-il rentable de souscrire votre assurance avec la banque ?

Assurance vie décès : Est-il rentable de souscrire votre assurance avec la banque ?

12 mai, 2020
Assurance Animaux au Portugal : Comment cela fonctionne et à quelle compagnie s’adresser ?

Assurance Animaux au Portugal : Comment cela fonctionne et à quelle compagnie s’adresser ?

8 avril, 2020

Assurances particuliers

  • Assurance Auto
  • Assurance Moto
  • Assurance Santé
  • Assurance Habitation
  • Assurance Vie – Décès
  • Assurance Obsèques
  • Assurance Voyage
  • Assurance Animaux
  • Assurance Bateaux
  • Assurance Espagne

Assurances professionnels

  • Assurance Commerce
  • Assurance Multirisques
  • Assurance RC
  • Assurance Santé Sociétés
  • Assurance Vie Entreprises
  • Assurance Accidents
  • Assurance Copropriétés
  • Assurance RC Dirigeants
  • Assurance RC Décennale
  • Assurance Construction
  • Assurance Espagne

Espace client

  • > Déclarer un sinistre
  • > Demande de carte verte
  • > Modifications du contrat

Contact

Avenida da República
Nº 50 2ème étage
1050-196 Lisboa
Tel 1: (+351) 211 229 061
: (+351) 910 808 061
[email protected]

Copyright 2018 INOV é uma corretora de seguros dedicada a expatriados vivendo em Espanha e Portugal. Aproveite os melhores seguros de saúde, automóvel, residência, vida, RC, viagens, negócios... em Espanha e Portugal. Nós sempre te atendemos em teu idioma. | Política de privacidade | Política de Cookies | | Aviso Legal
  • Nos pays
    • Espagne
    • Portugal
  • Particuliers
    • Auto
    • Moto
    • Santé
    • Santé +65 ans
    • Dentaire
    • Accident Personnel
    • Habitation
    • Vie
    • Obsèques
    • Voyages
    • Animaux
    • Bateaux
    • Expatriation
  • Professionnels
    • Accidents du Travail
    • Commerce/Bureau
    • Multirisques Entreprise
    • Responsabilité Civile
    • Santé Entreprise
    • Vie Entreprise
    • Copropriétés/Bâtiments
    • RC Dirigeants
    • RC Chasse
    • RC Décennale
    • Multirisque Construction
    • Flotte
  • Client
    • Déclarer un sinistre
    • Demande de carte verte
    • Modifications du contrat
  • Qui sommes nous
    • INOV Expat
    • L’équipe
    • Un courtier, c’est quoi ?
  • Collaborez
  • Blog
  • FrançaisFrançais
    • FrançaisFrançais
    • EnglishEnglish
By continuing to browse the site you are agreeing to our use of cookies.